Las CDFI colman las lagunas del sistema local de desarrollo financiero y comunitario

Son sólo cuatro letras - C, D, F e I - pero cuando se combinan, se traducen en un gran impacto para los consumidores de bajos ingresos y otros miembros de los barrios y comunidades económicamente desfavorecidos del condado de Genesee.

El puñado de instituciones financieras de desarrollo comunitario -o CDFI- que operan en la zona de Flint cubren una serie de lagunas en el sistema local de desarrollo financiero y comunitario.

"Se podría decir que somos un cruce entre una fundación y un banco", afirma Charlotte Smith, subdirectora en la oficina de Flint de Local Initiatives Support Corp., conocida como LISC, una organización con sede en Nueva York concebida en 1979 por la Fundación Ford que ahora cuenta con tres docenas de sedes en todo el país.

En pocas palabras, las CDFI son instituciones financieras designadas a nivel federal que ayudan a los consumidores con necesidades que no están cubiertas por el sistema bancario general.

"Nuestra misión es promover el desarrollo comunitario y económico", afirma Dave Leclerc, Vicepresidente de Desarrollo de Activos de Metro Community Development, con sede en Flint.

Aunque la mayoría de las CDFI comparten ese mismo objetivo general, cada una de ellas puede utilizar diferentes métodos o programas específicos para alcanzarlo.

Pensemos, por ejemplo, en Metro Community Development.

"Somos una CDFI muy singular", dijo el director general Brian Glowiak. "Somos un programa de 360 grados que ofrece un complemento completo de servicios a la comunidad".

Glowiak señala que, entre otras posibilidades, una persona que utilice los servicios de Metro Community Development puede pasar de ser una persona sin hogar a tener una vivienda. A continuación, el individuo podría recibir ayuda para obtener un diploma de Desarrollo de Educación General (más comúnmente conocido como certificado GED) y, con eso en la mano, la formación laboral para asegurar el empleo. Una vez empleado, incluso con un historial crediticio irregular, el consumidor podría obtener un préstamo para coche de hasta $5.000 a un tipo de interés de entre el 8% y el 9% para asegurarse un transporte fiable al trabajo.

"Es mucho más barato que ir al concesionario y tener que conseguir algo como la aceptación del crédito", dijo Glowiak.

añade Leclerc: "Y si quieren ser empresarios o montar un negocio, podemos ayudarles a ampliarlo o montarlo". Metro Community Development ofrece tres programas de préstamos dirigidos a empresas en distintas fases de desarrollo.

La propia organización se embarcará en un nuevo comienzo el año que viene, cuando se traslade del edificio de la Fundación Mott a dos edificios que adquirió cerca del Holiday Inn Express, en Robert T. Longway Boulevard y la I-475.

Bancarizar a los consumidores

La mayoría de los clientes no reúnen inicialmente los requisitos para obtener préstamos bancarios convencionales cuando acuden a Metro Community Development, señaló Glowiak. "Nuestro trabajo consiste en colocar a la gente en posiciones en las que sean financiables".

Algunas CDFI, al menos en apariencia, funcionan como instituciones financieras más convencionales.

ELGA Credit Union en Burton en 2017 fue una de las primeras cooperativas de crédito en ser certificada como CDFI por el Fondo de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario del Departamento del Tesoro de Estados Unidos bajo una aplicación especial disponible para las cooperativas de crédito designadas de bajos ingresos que califiquen.

Pero el cambio fue más sobre el papel que en la forma en que ELGA atendía a sus socios, dijo Terry Katzur, vicepresidente ejecutivo de la cooperativa de crédito que se formó en 1951 para atender a los empleados de Consumers Power (ahora Consumers Energy).

"Siempre hemos actuado como una CDFI", dijo. "Nos hemos centrado en servir a los más desfavorecidos de la comunidad. Siempre hemos actuado así. Está arraigado en nuestro ADN".

Pero la certificación CDFI ofrece algunas ventajas prácticas. Por ejemplo, suele ser necesaria para acceder a las subvenciones del Fondo federal de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario. El Fondo CDFI, a través de sus premios de financiación, puede ayudar a sufragar los costes de ofrecer y ampliar productos y servicios a miembros y comunidades desatendidos.

ELGA, por ejemplo, recibió en 2017 una subvención de $776.500 para subvencionar posibles pérdidas en préstamos para automóviles y microcréditos para pequeñas empresas a sus miembros. A cambio, la cooperativa de crédito se comprometió a apalancar la subvención en préstamos por valor de $69,5 millones en tres años, una cantidad que ya casi ha triplicado, dijo Katzur.

La certificación CDFI también puede promover la cooperación en proyectos de desarrollo comunitario entre grupos con mentalidades y motivaciones similares, afirmó. "Estamos en la misma línea: Estamos aquí para servir a la comunidad", afirmó Katzur.

Esta iniciativa de préstamos para automóviles -como muchos programas de las CDFI- tiene un impacto más amplio que el de las personas que reciben el préstamo. Los empresarios también se benefician, porque contribuye a garantizar una mano de obra más fiable y productiva.
"Ayuda a la gente a ir y venir del trabajo, etc.", dijo Katzur.

Un programa que está lanzando Metro Community Development podría tener un efecto similar. Se trata de una alternativa a los préstamos de día de pago que las empresas pueden ofrecer como prestación a los trabajadores, proporcionándoles préstamos de emergencia de hasta $1.000 en 24 horas.

El Centro Comunitario de Préstamos está concebido para ayudar a los empleados a evitar los elevados tipos de interés que cobran los prestamistas de día de pago y, al mismo tiempo, aliviar las preocupaciones económicas que pueden acecharles mientras deberían estar concentrados en el trabajo, explicó Glowiak.

Ayudar a los demás a ayudar a los demás

Uno de los objetivos de LISC es poner en contacto a otras organizaciones comunitarias con los recursos.
Por ejemplo, administra el programa federal AmeriCorps a nivel local, colocando a trabajadores de AmeriCorps en organizaciones sin ánimo de lucro que los necesitan, explicó Smith.

LISC también ofrece asistencia técnica para ayudar a las organizaciones sin ánimo de lucro a avanzar y distribuye fondos de la Sección 4 del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. que ayudan a las organizaciones sin ánimo de lucro a desarrollar su capacidad.

Además del dinero público, las CDFI obtienen financiación de fuentes privadas, como por ejemplo bancos comerciales que les prestan a tipos favorables para cumplir las obligaciones de la Ley Federal de Reinversión en la Comunidad.

Las CDFI también están encontrando formas de captar capital a través de la inversión de impacto. Capital Impact Partners ha empezado a emitir sus bonos de inversión Capital Impact Investment Notes para dar a los inversores particulares e institucionales la oportunidad de invertir en los esfuerzos nacionales de esta organización impulsada por su misión de crear impacto social en comunidades con escasa inversión. Los inversores particulares e institucionales pueden adquirir los pagarés, disponibles a partir de $1.000 y calificados como "A+" por S&P Global, a través de sus cuentas de corretaje con vencimientos que oscilan entre uno y diez años.

"Hay muchos inversores tan interesados en la rentabilidad social como en la financiera. Es una forma de reinvertir en las comunidades en las que trabajamos", afirma Nicholas Pohl, responsable de desarrollo empresarial de Capital Impact Partners en la región de los Grandes Lagos.

Capital Impact Partners, con sede en Arlington (Virginia), es una de las CDFI más recientes que operan en Flint. Se ha centrado en crear densidad y promover la viabilidad económica en Detroit, donde en 2011 empezó a invertir en barrios seleccionados promoviendo el desarrollo de urbanizaciones de renta mixta y uso mixto.

En Flint, Capital Impact promueve opciones alimentarias saludables a través del Michigan Good Food Fund, un fondo de préstamos público-privado de ámbito estatal creado en colaboración con la Fair Food Network, el Michigan State University Center for Regional Food Systems y la W.K. Kellogg Foundation. Su objetivo es proporcionar financiación a empresas de buena alimentación que beneficien a comunidades desfavorecidas de todo Michigan.

Para ello, en junio organizó en Flint una Cumbre sobre la Financiación de la Buena Alimentación, en colaboración con sus socios y las partes interesadas locales.

"El acceso a alimentos sanos es uno de los determinantes sociales de la salud", afirma Mary Donnell, directora de programas del Michigan Good Food Fund. "Una alimentación asequible, accesible y nutritiva es fundamental para construir una comunidad y una población sanas".

El fondo distribuyó los Premios a la Inversión Catalizadora a varias empresas alimentarias de Flint, entre ellas $80.000 a North Flint Reinvestment Corp. para la creación de una cooperativa alimentaria y $80.000 a Fresh Start CDC Inc. para el desarrollo de una tienda de comestibles de servicio completo en la ciudad. Midway Market recibió $40.000 para apoyar la compra de equipos, y $10.000 se destinaron al restaurante vietnamita MaMang, que opera en el mercado de agricultores de Flint y se está expandiendo a un segundo local.

El dinero del Catalytic Investment Award puede utilizarse para inversiones en infraestructuras, gastos de capital y costes previos al desarrollo. El fondo también prepara a los empresarios para la financiación mediante una sólida asistencia técnica proporcionada por sus colaboradores, Fair Food Network y el Centro de Sistemas Alimentarios Regionales de la Universidad Estatal de Michigan.

Más allá de los alimentos saludables, Capital Impact Partners también se centra en áreas como la vivienda asequible, el desarrollo cooperativo, la educación, el envejecimiento digno, la atención sanitaria y la revitalización basada en el lugar.

Está planeando centrarse en este tipo de iniciativas y expandirse más allá de Detroit a otras zonas urbanas de Michigan y el norte de Ohio, explicó Pohl.

"Acogemos con satisfacción la oportunidad de llevar a Flint nuestros productos de préstamo y experiencia a escala nacional, de asociarnos con otras CDFI y partes interesadas de la comunidad, y de tener un impacto positivo y duradero en la comunidad", afirmó.

Publicado por primera vez por Revista AND el 16 de septiembre de 2019.